Ihre konkreten Anwendungsfälle
Von ESG-Scoring bis zur prüfungssicheren Datenbasis — openESG ist für die realen Anforderungen des Kreditgeschäfts entwickelt worden.
ESG-Risikotreiber systematisch in Kreditentscheidungen integrieren
„Die EBA und BaFin verlangen, dass ESG-Risiken als Treiber klassischer Risikoarten – insbesondere Kreditrisiko – in Rating- und Kreditprozesse integriert werden. In der Praxis fehlt dafür eine belastbare, standardisierte Datenbasis auf Gegenparteiebene."
Operative Herausforderung
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KMU-Kreditnehmer können ESG-Daten nicht strukturiert bereitstellen – Daten kommen uneinheitlich, verzögert oder gar nicht
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ESG-Faktoren werden qualitativ oder inkonsistent bewertet – Ratingmodelle bleiben nur begrenzt ESG-sensitiv
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Kreditbetreuer investieren wertvolle Zeit in manuelle Abstimmungen und Rückfragen
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Fehlende Datenqualität erhöht das Risiko von SREP-Findings und erschwert den Nachweis einer aufsichtskonformen Integration
openESG-Lösung
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Standardisierte, branchenspezifische ESG-Fragebögen werden automatisch an Kreditnehmer versandt – angepasst an Geschäftsvorfall und Sektor
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Automatische Eingabevalidierung und Konsistenzchecks erzeugen belastbare Inputdaten für PD-Modelle und Ratings – ohne manuelle Nachbearbeitung
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Strukturierte Datenrückgabe via API direkt in bestehende Kernbankensysteme – Systembrüche entfallen
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Vollständige Data Lineage sichert Nachvollziehbarkeit für interne Prüfungen und Aufsichtsgespräche
Physische Klimarisiken auf Portfolioebene erfassen und quantifizierbar machen
„Physische Klimarisiken müssen im ICAAP und in Klimastresstests quantifiziert und auf Portfolioebene aggregiert werden. Die Datenbasis – insbesondere standortbezogene Exposures – ist heute in den meisten Instituten lückenhaft."
Operative Herausforderung
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Standortbezogene Risikotreiber (z. B. Überflutung, Hitze, Sturm) liegen nicht auf Gegenparteiebene vor – Proxy-Daten dominieren Bewertungen
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Szenarioanalysen und Stresstests basieren auf uneinheitlichen Datenquellen – Vergleichbarkeit fehlt
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Manuelle Datenerhebung bindet erhebliche Kapazitäten in der Risikosteuerung
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Aufsicht erwartet konsistente Portfolioanalysen – unscharfe Datenbasis erhöht Risiko regulatorischer Findings
openESG-Lösung
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Strukturierte Erhebung physischer Risikotreiber direkt beim Kreditnehmer – standortgenau, standardisiert und revisionssicher
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Automatische Extraktion relevanter Daten aus bestehenden Dokumenten des Kreditnehmers – reduziert Erhebungsaufwand drastisch
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Konsistente Datenbasis über alle Engagements hinweg ermöglicht belastbare Portfolioaggregation für ICAAP und Stresstest
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Proxy-Datenabhängigkeit wird durch echte Gegenparteidaten substituiert – Risikomessung wird präziser und vertretbarer
ESG-Faktoren revisionssicher in die Immobilienbewertung integrieren
„CRR III verlangt die Berücksichtigung von ESG-Faktoren – insbesondere Energieeffizienz und Klimarisikoexposition – bei der Bewertung von Immobiliensicherheiten. Standardisierte Grundlagen fehlen in der Breite."
Operative Herausforderung
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Energieeffizienzdaten, EPC-Zertifikate und Klimarisikoexposures sind nicht systematisch verfügbar – Bewertungen bleiben lückenhaft
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Fehlende Standardisierung erschwert die aufsichtskonforme Dokumentation der Bewertungsgrundlagen
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Daten aus Erstfinanzierung liegen für Folgebewertungen nicht strukturiert vor – Neuerhebung wiederholt sich manuell
openESG-Lösung
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Konfigurierbare Abfragestrecke erhebt immobilienrelevante ESG-Parameter gezielt: Baujahr, Energieträger, Verbrauch, Sanierungsstand, EPC-Zertifikat – angepasst an Objekt- und Nutzungstyp
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Vollständige Data Lineage (100 %) sichert Nachvollziehbarkeit der Bewertungsgrundlagen für interne Revision und externe Prüfung
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Einmal erhobene Objektdaten stehen für Folgebewertungen, EU-Taxonomie-Prüfungen und BTAR-Meldungen strukturiert wieder zur Verfügung
Proaktives ESG-Monitoring im Kreditbestand
„Die laufende Überwachung von Kreditengagements erfordert zunehmend die kontinuierliche Einbindung nicht-finanzieller Risikofaktoren. Heutige Prozesse sind episodisch, manuell und damit strukturell verzögert."
Operative Herausforderung
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ESG-relevante Veränderungen beim Kreditnehmer werden erst erkannt, wenn sie sich bereits in Finanzkennzahlen niederschlagen – Frühwarnung fehlt
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Folgebefragungen erfordern fast denselben manuellen Aufwand wie Ersterhebungen – Skalierung ist nicht möglich
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Unregelmäßige Datenerhebung erzeugt Lücken im Monitoringpfad – für Prüfer nicht vertretbar
openESG-Lösung
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Kontinuierliche, standardisierte Folgeabfragen – automatisch ausgelöst nach festgelegten Intervallen oder Ereignistrigger
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Einmal eingegebene Basisdaten werden vom System vorausgefüllt – der Kreditnehmer bestätigt oder aktualisiert nur Veränderungen
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Strukturierte Datenrückgabe ermöglicht frühzeitige Identifikation von Risikoverschiebungen auf Engagement- und Portfolioebene
Einheitliche, prüfungssichere ESG-Datenbasis für alle Offenlegungspflichten
„Pillar-III-Offenlegung, CSRD-Reporting und interne Risikoberichte stellen gleichzeitig hohe Anforderungen an Datenkonsistenz, Nachvollziehbarkeit und Prüffähigkeit. Fragmentierte Datenquellen und fehlende Dokumentation sind die häufigste Ursache für Prüfungsfeststellungen."
Operative Herausforderung
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Dieselben Datenpunkte werden für Pillar III, CSRD und interne Reports separat erhoben – dreifacher Aufwand, inkonsistente Ergebnisse
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Datenflüsse sind nicht vollständig dokumentiert – bei Prüfungen entstehen Findings zu fehlender Traceability
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Systembrüche zwischen Erhebungs-, Berechnungs- und Meldesystemen erzeugen Fehlerquellen, die nachträglich schwer zu rekonstruieren sind
openESG-Lösung
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Eine zentrale Datenbasis für alle regulatorischen Anforderungen – Daten werden einmal erhoben und strukturiert für Pillar III, CSRD, GAR, BTAR und interne Reports bereitgestellt
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Vollständige Data Lineage: jeder Datenpunkt ist mit Zeitstempel, Quelle und Bearbeiter protokolliert – lückenlose Nachvollziehbarkeit für Prüfer und Aufsicht
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API-Integration in Meldesysteme eliminiert manuelle Übertragungsschritte und die damit verbundenen Fehlerquellen
Alle Use Cases im Überblick
Fünf konkrete Anwendungsfälle – eine Plattform. Klicken Sie auf einen Use Case, um zur Detailansicht zu springen.
Kreditentscheidung
ESG-Risikotreiber systematisch in Rating- und Kreditprozesse integrieren – mit standardisierten, sektorspezifischen Fragebögen und API-nativer Übergabe.
Physische Klimarisiken
Standortgenaue Erhebung physischer Klimarisiken für ICAAP und Klimastresstest – konsistente Aggregation auf Portfolioebene statt Proxy-Daten.
Immobilien-Sicherheiten
Energieeffizienz, EPC-Zertifikate und Sanierungsstand revisionssicher in die Sicherheitenbewertung gemäß CRR III integrieren.
Kreditmonitoring
Kontinuierliche, ereignisgetriggerte Folgeabfragen – Risikoverschiebungen erkennen, bevor sie Finanzkennzahlen erreichen.
Reporting & Prüfungen
Eine zentrale Datenbasis für Pillar III, CSRD, GAR und BTAR – mit lückenloser Data Lineage und API-Integration in Meldesysteme.
Starten Sie jetzt Ihre ESG-Transformation.
Lassen Sie sich von unseren Experten zeigen, wie openESG Ihren spezifischen Use Case end-to-end abbildet – von der Datenerhebung bis zum Reporting.
* Erfahrungswerte von Kunden der Lösung.